En el cierre del ejercicio financiero correspondiente a 2023, las instituciones financieras insignia del Ibex 35 revelan un panorama preocupante con un total acumulado de 70,978 millones de euros en créditos dudosos. Este dato representa un aumento del 2.3% en comparación con el año precedente, según las cuentas recientemente desglosadas y examinadas minuciosamente por Europa Press.

Este incremento en los créditos de riesgo lleva consigo una media de morosidad del 2.99%, cifra que, aunque ligeramente inferior al 3.45% publicado por el Banco de España en noviembre, no puede pasarse por alto. Cabe destacar que los datos presentados abarcan tanto las operaciones nacionales como internacionales de entidades financieras como Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja, y la situación difiere en función de cada entidad.

Si se extiende el análisis a los créditos bajo vigilancia especial, la situación adquiere dimensiones más alarmantes. A finales de 2023, las principales entidades bancarias españolas exhiben una cartera de activos problemáticos que asciende a la abrumadora cifra de 241,872 millones de euros, manifestando un crecimiento significativo del 7.4% respecto al ejercicio anterior.

El Grupo Santander, figurando como la entidad con el mayor volumen de créditos dudosos, se acerca a la marca de los 36.000 millones de euros. Este incremento del 2.8% respecto a 2022 se atribuye, en parte, al aumento de estos préstamos en mercados internacionales como Reino Unido, Estados Unidos y México, aunque se ve "algo compensado" por descensos en España, Portugal y Brasil. La tasa de mora del Grupo Santander se sitúa en el 3.14%, mostrando un incremento de seis puntos básicos en comparación con el cierre de 2022.

Ante este escenario, la entidad presidida por Ana Botín ha experimentado un aumento significativo del 19% en las dotaciones por insolvencias en 2023, alcanzando los 12,458 millones de euros, principalmente motivado por situaciones en Estados Unidos, Digital Consumer Bank, México y Polonia. Sin embargo, el fondo destinado a insolvencias se mantiene prácticamente inalterado en los 23,490 millones de euros, mientras que la tasa de cobertura disminuye ligeramente al 66%.

BBVA, por su parte, reporta un aumento del 5.8% (7.7% a tipos de cambio constantes) en sus créditos dudosos, ascendiendo a 15,305 millones de euros. Este incremento se concentra en las carteras minoristas de América del Sur, México y España, y en menor medida en otros negocios, afectado por la entrada de clientes singulares. La tasa de mora de BBVA alcanza el 3.4% al cierre de 2023, mostrando un aumento de siete puntos básicos en comparación con el trimestre anterior, aunque la evolución ha sido "estable" durante los últimos doce meses. El fondo por insolvencias se mantiene en 11,762 millones de euros, pero la tasa de cobertura disminuye del 81% al 77% a lo largo del año.

En el caso de CaixaBank, los saldos dudosos se sitúan en 10,516 millones de euros, reflejando una reducción de 175 millones en términos absolutos y un 1.6% en términos relativos, gracias a una "gestión activa" de la morosidad. A pesar de un aumento de 315 millones de euros en el cuarto trimestre debido a criterios adicionales de identificación de dudosos contables, la ratio de morosos se mantiene estable en el 2.7% con respecto al cierre de 2022. Los fondos para insolvencias alcanzan los 7,665 millones de euros, con una ligera disminución en la ratio de cobertura del 74% al 73%.

Sabadell, en sus cuentas anuales, exhibe una reducción de 114 millones de euros en créditos dudosos, equivalente al 0.6%, situándose en los 5,777 millones de euros. La tasa de morosidad se ubica en el 3.5% al cierre del ejercicio, aumentando once puntos básicos en el año, impactada por el "menor volumen de inversión". Sin embargo, se observa una reducción de dos puntos básicos en el último trimestre. El fondo para insolvencias de la entidad cierra 2023 en los 3,199 millones de euros, un 5.9% por encima del nivel registrado en diciembre de 2022, y la cobertura de préstamos problemáticos alcanza el 55.6%, superando el 52.3% de cierre de 2022.

Bankinter cierra 2023 con 1,812 millones de euros en créditos dudosos, un aumento del 4.51% en comparación con diciembre de 2022. La ratio de morosidad se mantiene estable en el 2.11%, y las provisiones para estos préstamos ascienden a 918 millones de euros, un 5.85% más que en 2022.

Finalmente, Unicaja presenta una reducción significativa del 19.1% en la cartera de créditos dudosos, totalizando 1,568 millones de euros al cierre de 2023. El volumen de entradas en dudoso fue un 14% inferior al año anterior, y más de la mitad correspondieron a dudosos sin impagos o con impagos inferiores a 90 días. La tasa de mora disminuye 25 puntos básicos en el trimestre, alcanzando el 3.14%, y la tasa de cobertura se sitúa en el 63.7%.